Сколько нужно зарабатывать чтобы купить квартиру в ипотеку

Сколько нужно зарабатывать чтобы купить квартиру в ипотеку

Рекомендованный семейный доход с начала года вырос на 11,3%

Размер рекомендуемого семейного дохода, который позволит комфортно обслуживать средний ипотечный кредит, с начала 2021 года увеличился на 11,3% и составил 78,2 тыс. руб. Об этом сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Так, в декабре 2020-го для комфортного существования было достаточно 70,3 тыс. руб. Самый высокий объем рекомендованного семейного дохода среди областей с самым большим ипотечным портфелем зафиксирован в Москве (168,7 тыс. руб.) и Московской области (122,7 тыс. руб.), а также Санкт-Петербурге (105,5 тыс. руб.), Приморском (92,4 тыс. руб.) и Хабаровском (91,3 тыс. руб.) краях.

Наиболее стремительный рост показателя НБКИ зафиксировали в Ставропольском крае (+24,6%), Челябинской (+20%), Омской (+19,8%) и Нижегородской областях (+19,3%). В Москве и Санкт-Петербурге рекомендуемый доход вырос на 12,6% и 14,6% соответственно. В Оренбургской области в первом полугодии 2021 года наблюдалась отрицательная динамика – индикатор снизился на 1%.

«В наибольшей степени на показатель повлиял рост среднего чека ипотечного кредита, обусловленный увеличением стоимости квадратного метра. В то же время динамика доходов населения не компенсировала быстрое удорожание жилья. В этих условиях заемщикам важно контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни», – отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «БОН ТОН» Ольга Шихова пояснила, что банки не всегда придерживаются стандартной формулы расчета ежемесячного платежа.

«В большинстве банков расчет суммы сводится к формуле: из суммы дохода после уплаты налогов вычитаются текущие обязательства, и полученная цифра умножается на 50-60% – так получают максимальный ежемесячный платеж, на который может рассчитывать потенциальный заемщик. Далее, «играя сроком», рассчитывают максимальную сумму кредита. Однако, есть исключения. Например, если доход потенциального заемщика более 200 тыс. руб., то банк может принять к погашению до 70% от его дохода. Или есть банки, которые из дохода вычитают прожиточный минимум на каждого иждивенца, а остаток готовы принимать как ежемесячный платеж по ипотеке», – рассказала Ольга Шихова.

Поэтому перед оформлением документов, как рекомендует руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин, заемщику следует самому понять, какой размер платежа будет для него комфортным. По его словам, с учетом «охлаждающих» действий Банка России, на рынке большим спросом будет пользоваться скромная недвижимость.

«Возможно смещение спроса на объекты с более функциональными планировками, которые позволяют снижать стоимость за счет сокращения площади. Более востребованными могут стать квартиры с предусмотренной отделкой, так как эта опция позволит клиентам значительно снизить расходы, связанные с ремонтом квартиры. Также часть клиентов, арендующих квартиру и планирующих переехать в собственную, могут рассмотреть программы кредитования с пониженным платежом до момента ввода здания в эксплуатацию или даже передачи ключей», – считает Вадим Бутин.

По мнению директора Обменквартир.рф Станислава Галкина, строители будут идти навстречу потенциальным покупателям, чтобы снижение активности не было существенным.

«Спрос подстегивали рост цен на недвижимость и низкие ставки по ипотекам. Теперь эти процессы замедлились, а в некоторых регионах так и вообще затормозились. После чего рынок недвижимости оказался на некотором распутье, и не совсем понятно, в какую сторону он сейчас повернет. Цены могут остаться на прежнем уровне, просто несколько снизится активность на рынке недвижимости. Также возможно, что на некоторые категории объектов начнется постепенное снижение цен. В обоих случаях покупатель выиграет. На рынке появится больше объектов в продаже, а значит, у покупателя увеличится возможность выбора. При этом те продавцы и застройщики, которые будут заинтересованы в быстрой продаже своих объектов, станут более сговорчивы в плане торга и организации различных акций, участвуя в которых, покупатели смогут приобрести объект по более привлекательной цене», – подчеркивает Станислав Галкин.

В целом рынок недвижимости не сможет не откликнуться на снижение доходов населения и регулирование со стороны Банка России – активного роста уже не будет.

«Я ожидаю стагнацию на рынке недвижимости с третьего квартала 2021 года в виду того что рост цен был стремительным, многим потенциальным покупателям необходимо прийти в себя.

Снижение доходов и удорожание ипотеки конечно же не способствуют активности спроса Хотя, к слову сказать, еще несколько лет назад ипотечные ставки были выше, чем сейчас, но это не останавливало покупателей от желания купить квартиру в кредит», – подытоживает генеральный директор агентства недвижимости «Бенуа», президент НП «Санкт-Петербургская палата недвижимости» Дмитрий Щегельский.

Исследование НБКИ проведено на основании данных 4 тыс. кредиторов, передающих информацию в бюро. Рекомендованный доход рассчитывался исходя из соотношения ежемесячных платежей к доходам на уровне 1/3.

Источник долг.рф